Especialidades al servicio de una estrategia global

La ingeniería patrimonial tiene por objeto organizar el patrimonio privado y profesional con una lógica coherente. Comienza con un análisis completo de la situación: composición de los activos, formas de titularidad, régimen matrimonial, estructuras societarias, compromisos, objetivos familiares.

De este análisis se derivan las cuestiones estructurantes: ¿conviene crear o reorganizar una sociedad patrimonial? ¿Protege realmente el régimen matrimonial al cónyuge? ¿Sirve la titularidad actual de los activos a los proyectos de transmisión? ¿Está la organización civil alineada con la realidad de la familia y de la empresa?

Arius acompaña a sus clientes en estas decisiones de estructuración — protección del cónyuge y de la familia, organización de la titularidad, preparación de la transmisión — en estrecha coordinación con los notarios, abogados y asesores contables del cliente cuando la ejecución lo requiere.

Una asignación patrimonial no es una colección de productos: es una construcción. Traduce un perfil de riesgo, un horizonte temporal, unas necesidades de liquidez, una fiscalidad y unos objetivos — de rentas, de capitalización o de transmisión — en una arquitectura de inversión coherente y diversificada.

Según la situación, esta arquitectura puede recurrir a distintos vehículos y clases de activos: seguros de vida, contratos de capitalización, planes de ahorro para la jubilación, cuentas de valores, fondos patrimoniales y de renta fija, private equity, inmobiliario colectivo. Cada pieza se elige por la función que cumple en el conjunto, nunca por sí misma. Cuando la situación lo justifica, pueden estudiarse soluciones a medida.

El seguro de vida y el contrato de capitalización figuran entre los instrumentos más flexibles de la arquitectura patrimonial: sirven a la vez a la inversión, a la disponibilidad del ahorro y a la transmisión. Su interés depende, no obstante, de cómo se estructuren — cláusula de beneficiarios, formas de titularidad, articulación con el resto del patrimonio.

Según la situación del cliente, Arius puede integrar soluciones francesas o luxemburguesas en la arquitectura patrimonial, en particular cuando los retos de movilidad, diversificación, seguridad jurídica, transmisión o estructuración internacional lo justifican. La elección entre ambos marcos nunca es una cuestión de prestigio: es una cuestión de adecuación a la situación, especialmente para los clientes que se desplazan entre Francia y España.

El inmobiliario ocupa un lugar singular en los patrimonios: tranquiliza, estructura, transmite — pero también compromete a largo plazo. Titularidad directa, sociedad civil, sociedad patrimonial, inmobiliario colectivo de tipo SCPI, desmembración de la propiedad entre nuda propiedad y usufructo: cada forma de titularidad tiene sus propias consecuencias en materia de rentas, fiscalidad, liquidez y transmisión.

Arius ayuda a sus clientes a situar sus activos inmobiliarios — existentes o en proyecto — dentro de su estrategia de conjunto: búsqueda de rentas complementarias, equilibrio entre rentabilidad y liquidez, preparación de la transmisión, articulación con el patrimonio financiero y profesional.

Para un directivo, la protección patrimonial no se limita a la inversión. La retribución, la previsión, la titularidad de las participaciones, los socios, la familia, los compromisos profesionales y la transmisión forman un conjunto coherente — y a menudo es el eslabón menos visible el que fragiliza el conjunto.

Arius acompaña a directivos, empresarios y socios en el análisis de su protección personal, profesional y patrimonial, con el fin de anticipar las consecuencias de un imprevisto: fallecimiento, incapacidad, invalidez, pérdida de ingresos, desorganización del capital o debilitamiento de la empresa.

Este trabajo abarca la protección social del directivo y su previsión, la protección del cónyuge y de la familia, el seguro de amortización de préstamos y la cobertura de los compromisos profesionales, así como los mecanismos que protegen a la propia empresa: seguros cruzados entre socios, cobertura de persona clave y organización de la recompra de participaciones en caso de fallecimiento o invalidez. Estos dispositivos se conciben en coherencia con los estatutos y los pactos de socios, en coordinación con los abogados, notarios y asesores contables implicados.

Para el empresario, las decisiones patrimoniales rara vez están separadas de la empresa. La retribución, la tesorería, la protección social, la titularidad de las participaciones, la fiscalidad, los socios y los proyectos familiares deben pensarse en conjunto. Arius ayuda a hacer esta arquitectura más legible, más coherente y mejor seguida en el tiempo.

El despacho interviene en los momentos que marcan la trayectoria de un directivo: decisiones de retribución y equilibrio entre patrimonio privado y profesional, inversión de la tesorería de la empresa, preparación de una venta, reinversión de la liquidez tras una operación, organización de los pactos y de la gobernanza, y preparación de la transmisión de la empresa.

Empresarios y familias

Arius acompaña a los clientes cuya situación patrimonial presenta una dimensión internacional, en particular entre Francia y España. Residencia, familia, activos inmobiliarios, inversiones, sociedad, fiscalidad y transmisión deben analizarse entonces con una lógica coordinada.

Movilidad internacional, patrimonio repartido entre varios países, la cuestión de la residencia fiscal, la elección de vehículos y contratos adaptados a las situaciones transfronterizas, la anticipación sucesoria entre dos jurisdicciones: otros tantos temas en los que una lectura de conjunto evita decisiones tomadas en compartimentos estancos.

Francia y España