Des expertises au service d'une stratégie globale

L'ingénierie patrimoniale vise à organiser le patrimoine privé et professionnel dans une logique cohérente. Elle commence par une analyse complète de la situation : composition des actifs, modes de détention, régime matrimonial, structures sociétaires, engagements, objectifs familiaux.

De cette analyse découlent les questions structurantes : faut-il créer ou réorganiser une société patrimoniale ? Le régime matrimonial protège-t-il réellement le conjoint ? La détention actuelle des actifs sert-elle les projets de transmission ? L'organisation civile est-elle alignée avec la réalité de la famille et de l'entreprise ?

Arius accompagne ses clients dans ces choix de structuration — protection du conjoint et de la famille, organisation des détentions, préparation de la transmission — en coordination étroite avec les notaires, avocats et experts-comptables du client lorsque la mise en œuvre le requiert.

Une allocation patrimoniale n'est pas une collection de supports : c'est une construction. Elle traduit un profil de risque, un horizon de temps, des besoins de liquidité, une fiscalité et des objectifs — de revenus, de capitalisation ou de transmission — en une architecture d'investissement cohérente et diversifiée.

Selon la situation, cette architecture peut mobiliser différentes enveloppes et classes d'actifs : assurance-vie, contrat de capitalisation, plan d'épargne retraite, compte-titres, fonds patrimoniaux et obligataires, private equity, immobilier collectif. Chaque brique est retenue pour la fonction qu'elle remplit dans l'ensemble, jamais pour elle-même. Lorsque la situation le justifie, des solutions sur mesure peuvent être étudiées.

L'assurance-vie et le contrat de capitalisation comptent parmi les outils les plus souples de l'architecture patrimoniale française : ils servent à la fois l'investissement, la disponibilité de l'épargne et la transmission. Leur intérêt dépend toutefois de la manière dont ils sont structurés — clause bénéficiaire, modes de détention, articulation avec le reste du patrimoine.

Selon la situation du client, Arius peut intégrer des solutions françaises ou luxembourgeoises dans l'architecture patrimoniale, notamment lorsque les enjeux de mobilité, de diversification, de sécurité juridique, de transmission ou de structuration internationale le justifient. Le choix entre les deux cadres n'est jamais une question de prestige : c'est une question d'adéquation à la situation, en particulier pour les clients mobiles entre la France et l'Espagne.

L'immobilier occupe une place singulière dans les patrimoines : il rassure, il structure, il transmet — mais il engage aussi dans la durée. Détention en direct, société civile, société patrimoniale, immobilier collectif de type SCPI, démembrement de propriété entre nue-propriété et usufruit : chaque mode de détention emporte des conséquences propres en matière de revenus, de fiscalité, de liquidité et de transmission.

Arius aide ses clients à replacer leurs actifs immobiliers — existants ou en projet — dans leur stratégie d'ensemble : recherche de revenus complémentaires, équilibre entre rendement et liquidité, préparation de la transmission, articulation avec le patrimoine financier et professionnel.

Pour un dirigeant, la protection patrimoniale ne se limite pas à l'investissement. La rémunération, la prévoyance, la détention des titres, les associés, la famille, les engagements professionnels et la transmission forment un ensemble cohérent — et c'est souvent le maillon le moins visible qui fragilise l'ensemble.

Arius accompagne les dirigeants, entrepreneurs et associés dans l'analyse de leur protection personnelle, professionnelle et patrimoniale, afin d'anticiper les conséquences d'un aléa : décès, incapacité, invalidité, perte de revenus, désorganisation capitalistique ou fragilisation de l'entreprise.

Ce travail couvre la protection sociale du dirigeant et sa prévoyance, la protection du conjoint et de la famille, l'assurance emprunteur, la couverture des engagements professionnels, mais aussi les mécanismes qui protègent l'entreprise elle-même : garanties croisées entre associés, couverture homme-clé, organisation du rachat des titres en cas de décès ou d'invalidité. Ces dispositifs sont pensés en cohérence avec les statuts et pactes d'associés, en coordination avec les avocats, notaires et experts-comptables concernés.

Chez l'entrepreneur, les décisions patrimoniales sont rarement séparées de l'entreprise. La rémunération, la trésorerie, la protection sociale, la détention des titres, la fiscalité, les associés et les projets familiaux doivent être pensés ensemble. Arius aide à rendre cette architecture plus lisible, plus cohérente et mieux suivie dans le temps.

Le cabinet intervient aux moments qui structurent la trajectoire d'un dirigeant : choix de rémunération et arbitrage entre patrimoine privé et professionnel, placement de la trésorerie d'entreprise, préparation d'une cession, remploi des liquidités après une opération, organisation des pactes et de la gouvernance, préparation de la transmission de l'outil professionnel.

Entrepreneurs & familles

Arius accompagne les clients dont la situation patrimoniale présente une dimension internationale, notamment entre la France et l'Espagne. Résidence, famille, actifs immobiliers, placements, société, fiscalité et transmission doivent alors être analysés dans une logique coordonnée.

Mobilité internationale, patrimoine détenu dans plusieurs pays, question de la résidence fiscale, choix d'enveloppes et de contrats adaptés aux situations transfrontalières, anticipation successorale entre deux juridictions : autant de sujets où une lecture d'ensemble évite les décisions prises en silo.

France & Espagne